A liberdade financeira ainda é uma realidade distante para a maioria dos brasileiros. Segundo pesquisa do Serasa, realizada em parceria com a Opinion Box, apenas 35% da população se considera financeiramente independente, enquanto a maior parte ainda enfrenta dificuldades para organizar as contas e planejar o futuro.
O levantamento mostra que o conceito de independência financeira varia entre os entrevistados. Quase metade dos que se dizem independentes associa essa condição à capacidade de pagar as contas em dia. Outro grupo semelhante afirma que ter um orçamento bem definido garante essa sensação de autonomia, enquanto 34% apontam a segurança em quitar dívidas como o principal fator.
Diante desse cenário, especialistas reforçam que alcançar estabilidade financeira depende menos de renda elevada e mais de hábitos consistentes, planejamento e decisões conscientes ao longo do tempo.
Hábitos essenciais para conquistar estabilidade
O primeiro passo para alcançar a liberdade financeira é ter clareza sobre a própria situação. Entender quanto se ganha, quanto se gasta e quais dívidas existem permite identificar desperdícios e estabelecer metas realistas. Organizar despesas fixas e variáveis, seja em planilhas ou aplicativos, é fundamental nesse processo.
Outro ponto central é a criação de uma reserva de emergência. Especialistas recomendam que ela seja suficiente para cobrir de três a seis meses dos gastos essenciais, funcionando como proteção contra imprevistos, como perda de renda ou despesas médicas inesperadas.
Investir parte da renda com regularidade também é uma estratégia importante. Modalidades de renda fixa costumam ser porta de entrada para quem busca segurança e previsibilidade, permitindo crescimento gradual do patrimônio. Paralelamente, evitar dívidas de alto custo, como cartão de crédito rotativo e cheque especial, ajuda a preservar o orçamento e reduzir o impacto dos juros.
Viver dentro do padrão de renda atual, gastar menos do que se ganha e controlar impulsos de consumo são atitudes básicas, mas decisivas. Além disso, diversificar fontes de renda reduz riscos e pode acelerar o caminho rumo à independência, seja por meio de trabalhos extras, atividades autônomas ou investimentos que gerem renda no longo prazo.
Planejamento e visão de longo prazo
A educação financeira aparece como um dos pilares para quem busca autonomia. Conhecer conceitos como juros, inflação, investimentos e impostos ajuda a tomar decisões mais conscientes e evita erros comuns. Definir objetivos claros, de curto, médio e longo prazo, também contribui para manter disciplina e foco.
Automatizar pagamentos e investimentos é outra prática que favorece o planejamento, reduz esquecimentos e garante constância. A independência financeira, segundo especialistas, não acontece de forma imediata, mas é construída com paciência, consistência e escolhas sustentáveis ao longo dos anos.
O que mostram os dados do Serasa
A pesquisa revela que controlar gastos é a principal atitude adotada por quem busca equilíbrio financeiro, citada por 57% dos entrevistados. Em seguida, 36% afirmam ter algum tipo de planejamento financeiro, indicando que a organização das finanças ainda não é um hábito amplamente difundido.
A busca por renda extra aparece como estratégia para 29% dos brasileiros, enquanto 24% apontam os investimentos como parte do caminho para melhorar a vida financeira. Os dados indicam que, embora exista maior preocupação com o controle do dinheiro, muitos ainda encontram obstáculos para transformar intenção em prática.
